El número de hipotecas cae un 7% en 2010

  • La cifra de créditos registra su cuarto año consecutivo de retrocesos, aunque el descenso del pasado ejercicio es un 15% menor que el de 2009.

El ajuste del sector inmobiliario español continúa. Durante 2010, el número de hipotecas sobre viviendas registró un nuevo descenso, acumulando ya cuatro años de retrocesos consecutivos. No obstante, el descenso del pasado año, cifrado en el 7% es mucho menor que el registrado en 2009, cuando cayó un 22%. Según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el importe medio de una hipoteca sobre vivienda cayó en 2010 el 0,8% y el capital prestado también se redujo un 7,8%. Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas descendió un 7% en 2010, lo que supone una importante moderación respecto a la caída experimentada en 2009, que fue del 22%.

En 2008 el número de viviendas hipotecadas se redujo un 32% y en 2007 bajó un 6,74%. De esta forma, con el descenso experimentado en 2010, las viviendas hipotecadas acumulan su cuarto año consecutivo en negativo.

Los datos del Instituto Nacional de Estadística muestran como el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó el año pasado los 116.860 euros, un 0,8% menos que en 2009, mientras que el capital prestado se redujo un 7,8% en el conjunto del año.

El diciembre de 2010, las hipotecas constituidas sobre vivienda descendieron un 17% respecto a igual mes de 2009, hasta sumar 39.384, y se anotaron un descenso del 10,9% en tasa intermensual. Con el retroceso interanual de diciembre, las viviendas hipotecadas encadenan su octava caída consecutiva después de haber experimentado repuntes en los cuatro primeros meses de 2010. El descenso de diciembre es algo más acusado que el de noviembre, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron más de un 14%.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante 2010 se constituyeron 956.127 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un descenso del 11,7% respecto a 2009. El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 18,2% en el conjunto del año, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 127.767 euros, un 7,3% menos que en 2009.

Las cajas conceden la mayoría de los creditos

Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en 2010, al aglutinar el 51,2% del total, seguidas de los bancos (37,7%) y de otras entidades financieras (11,1%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 44,6% del total, los bancos el 43,9% y otras entidades, el 11,5%.

El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios fue del 3,87% en 2010, frente al 4,59% de 2009, y el plazo medio se situó en 22 años, uno más que en el año anterior.

En 2010, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,02% y el plazo medio de 22 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 3,75%, con un plazo medio también de 22 años.

El 96% de las hipotecas constituidas en 2010 utilizó un tipo de interés variable, frente al 4% de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euríbor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 89,7% de los nuevos contratos.

Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió el año pasado a 456.688, con un descenso del 14,1% sobre 2009. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones bajó un 19,3% en 2010. Respecto a la clase de cambio en las condiciones de la hipoteca, en 2010 se produjeron 374.376 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa una caída anual del 13,6%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad fue de 58.737, un 16,7% menos que en 2009. Además, el año pasado un total de 23.575 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado, lo que supone un descenso del 14,7% respecto a 2009.

Se reducen las hipotecas de interés fijo

De las 456.688 hipotecas que cambiaron sus condiciones en 2010, el 38,5% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo fijo se redujo significativamente después del cambio de condiciones desde el 4,1% hasta el 1,8% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable. Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor fue la referencia más importante.  

Respecto a las cancelaciones, en 2010 se cancelaron registralmente un total de 542.620 hipotecas, lo que supone un aumento anual del 1,6%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas disminuyeron un 6,5%, mientras que las canceladas sobre fincas urbanas subieron un 1,9% y las canceladas sobre viviendas un 2,4%.El 96,8% de las hipotecas canceladas correspondió a fincas urbanas y el 3,2% a fincas rústicas. Dentro de las urbanas, el 68,6% fueron de viviendas.

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en 2010 en La Rioja (4.816) y Cantabria (3.134). Las comunidades en las que se registraron las mayores variaciones interanuales positivas en la constitución de hipotecas fueron Asturias (7,5%) y País Vasco (5,3%). Las comunidades autónomas con mayor importe medio hipotecado en 2010 fueron Madrid (193.567 euros) y País Vasco (173.926 euros).

Por último, las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor en Comunidad Valenciana (2.526) y Murcia (2.024), mientras que La Rioja y Comunidad Valenciana fueron las que tuvieron mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes, con 2.103 y 1.872, respectivamente.

Datos de diciembre

En diciembre de 2010, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas bajó un 4% en relación a igual mes de 2009, hasta situarse en 115.076 euros, cifra superior en un 0,7% a la del pasado mes de noviembre. El capital prestado para este tipo de hipotecas superó los 4.500 millones de euros en diciembre, con un descenso interanual del 20,3% y una caída mensual del 10,2%.

Teniendo en cuenta el total de fincas (rústicas y urbanas), el importe medio por hipoteca constituida se situó en 109.070 euros en diciembre, con una disminución del 14% respecto al mismo mes de 2009.Durante el último mes del año se firmaron 64.231 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas, un 20,3% menos que en diciembre de 2009, mientras que el capital prestado bajó un 31,5%, hasta los 7.005,6 millones de euros.

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