Resultados del primer semestre

Caixabank gana 205 millones tras provisionar 1.155 millones por la pandemia

  • La entidad reserva 755 millones de euros en el segundo trimestre para prevenir posibles impactos de la crisis, que se suman a los 400 del primer trimestre

  • Alcanza pese a la crisis cifras récord de volumen de negocio y liquidez, y aumenta su cuota de mercado en nominas, planes de pensiones, fondos de inversión, créditos y depósitos

Gonzálo Gortázar, consejero delegado de Caixabank

Gonzálo Gortázar, consejero delegado de Caixabank

El Grupo Caixabank, presidido por Jordi Gual y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, obtuvo en el primer semestre del año un beneficio atribuido de 205 millones de euros, un 67% menos respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, después de realizar, durante estos seis primeros meses, una provisión extraordinaria de 1.155 millones de euros y anticiparse así a impactos futuros por los efectos económicos del Covid-19.

En el primer trimestre se dotaron 400 millones y, en el segundo se ha registrado una provisión de 755 millones. Recordemos, también, que los resultados de 2019 estuvieron marcados por el impacto del acuerdo laboral (978 millones de euros).

La entidad informa de que, durante el estado de alaarma, mantuvo abiertas la gran mayoría de sus oficinas (entre el85%-90%) en el 97% de los más de 2.000 municipios en los que está presente. A día de hoy, el 99% de su red ya se encuentra operativa. 

Moratoria hipotecaria

Hasta el 30 de junio, ha aprobado un total de 357.488 solicitudes de moratoria de sus clientes en España, que afectan a una cartera de 9.848 millones de euros. Como entidad asociada a la patronal de las antiguas cajas de ahorros, la CECA, además de adherirse a la moratoria hipotecaria y de préstamos al consumo planteada por el Gobierno ha apoyado la moratoria sectorial, ampliando la duración de las moratorias legales en el pago de estos créditos, y extendiéndolas más allá de los colectivos vulnerables incluidos en el Real Decreto Ley.

Créditos al sector empresarial

Por otra parte, desde el inicio del estado de alarma y hasta el 30 de junio, Caixabank ha concedido 32.500 millones de euros al sector empresarial, al margen de las líneas ICO, destinados a facilitar la financiación de las grandes empresas, pymes, autónomos y emprendedores, para paliar los efectoseconómicos de la pandemia en el tejido productivo. Además, ha gestionado más de 164.000 solicitudes de préstamos ICO por un importe total de 13.726 millones de euros.

Avance digital

La entidad es líder en banca digital en España, con un 32,9% de cuota según los datos de Comscore, y alcanzó en el mes de junio los 7 millones de clientes digitales (web y móvil), su récord histórico. La app móvil CaixaBanknow ha superado también, por primera vez, los seis millones de usuarios. En estesentido, recientemente, la entidad ha transformado Imagin, el banco solo móvil para el público joven, en una plataforma digital dedicada a la creación de servicios digitales financieros y no financieros para jóvenes.

Mejora de cuota de mercado en todos los ámbitos

En este entorno complejo, durante los meses de junio y julio se ha recuperado gradualmente los niveles de actividad. De esta forma, la entidad consolida y mejora cuotas de mercado en los principales productos y servicios como nóminas domiciliadas, fondos de inversión, planes de pensiones, segurosde vida, crédito a empresas, entre otras.

Respecto a la cuenta de resultados del primer semestre, los ingresos core muestran una ligera reducción en el año y se sitúan en los 4.064 millones de euros (-0,5%), a pesar del contexto económico. El margen de intereses asciende a 2.425 millones, una caída del 2,1% respecto al mismo periodo de 2019, básicamente, por el descenso de los ingresos de los préstamos por una disminución del tipo de interés aplicado, vinculado en parte al incremento de la concesión de créditos ICO, a la reducción de los ingresos procedentes del crédito al consumo y al descenso de la curva de tipos. Esto ha sido parcialmente compensado por un incremento del volumen.

Cuota de mercado. Fuente: Caixabank. Cuota de mercado. Fuente: Caixabank.

Cuota de mercado. Fuente: Caixabank. / Dpto. de Infografía

Destaca la buena evolución de las comisiones (+1,5%) respecto al primer semestre de 2019, aunque la disminución de la actividad económica a partir de la segunda quincena de marzo de este año y el impacto de los mercados influyen en su evolución respecto al primer trimestre (-7,5%).

En la evolución del margen bruto (-7,4%) influye la reducción del resultado de operaciones financiera y el resultado de participadas. Respecto a los ingresos de la cartera de participadas, los ingresos por dividendos incluyen, en el segundo trimestre, el dividendo de Telefónica por el primer scrip dividend aprobado y BFA, por 50 y 40 millones de euros, respectivamente. Los resultados de entidades participadas disminuyen un 53,7% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior por el registro de menores resultados atribuidos en el marco del actual entorno económico.

Los gastos de administración y amortización recurrentes se reducen un 2,6% tras una intensa gestión de la base de costes. Este ejercicio de contención supondrá para el año 2021 un ahorro de más de 300 millones de euros respecto a lo previsto en el Plan Estratégico. Los gastos de personal decrecenun 4,6%, materializando ahorros asociados al acuerdo laboral de 2019 y las prejubilaciones de 2020, que compensan el incremento vegetativo. Los gastos generales también disminuyen un 0,8% en el año.

Volumen de negocio récord

El volumen de negocio (créditos+recursos) del primer semestre asciende a los 643.631 millones de euros, la cifra más alta desde la creación de Caixabank. El crédito a la clientela bruto alcanza los 242.956 millones de euros con un crecimiento del +6,8% en el año, como consecuencia esencialmente del aumento del crédito a empresas (+15,9%).

Los recursos de clientes ascienden a 400.675 millones de euros a 30 de junio de 2020 (+4,3% en el año y +6,4% en el trimestre), impulsados por el fuerte crecimiento de los depósitos a la vista.

Activos bajo gestión

Los activos bajo gestión, que alcanzan 98.573 millones de euros, se reducen en el año, esencialmente por la evolución negativa de los mercados, si bien en el segundo trimestre se registra una recuperación parcial de los mismos lo que permite un crecimiento trimestral del 6,7%.

El patrimonio gestionado en fondos de inversión, carteras y sicavs se sitúa en 65.619 millones de euros (-4,3% en el año y +7,2% en el trimestre) y los planes de pensiones llegan a los 32.954 millones de euros (-2,3% en el año y +5,9% en el trimestre).

Liquidez en máximos

Los activos líquidos totales se sitúan en 106.609 millones de euros -la cifra más alta alcanzada por la entidad-, con un crecimiento de 17.182 millones de euros en el año debido principalmente a la generación y aportación de colaterales a la póliza del BCE.

Respecto a la gestión del capital, la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) alcanza el 12,3%. En el primer semestre se suman 32 puntos básicos por el impacto extraordinario de la reducción del dividendo previsto con cargo al 2019 y 48 puntos básicos por aplicación del transitorio de la normativa IFRS9. 

La ratio de morosidad se reduce en el año hasta el 3,5% (-6 puntos básicos) y la ratio de cobertura se incrementa hasta el 63% (ocho puntos porcentuales más en el año tras reforzar las provisiones). El coste del riesgo a 12 meses se sitúa en el 0,61%.

La cartera de adjudicados netos disponibles para la venta en España es de 973 millones de euros y la ratio de cobertura es del 40%. El total de ventas de inmuebles en 2020 se sitúan en los 151 millones.

Medidas sociales por el Covid-19

Desde que comenzó la crisis del Covid-19, bajo el lema #ContigoMásQueNunca, además de diferentes líneas de financiación y moratorias, Caixabank activó un amplio paquete de medidas con el objetivo de atenuar los efectos económicos y sociales y, de esta forma, dar respuesta a las necesidades de los colectivos más afectados, entre otras iniciativas:

Caixabank ha adelantado el abono de las pensiones, de las prestaciones de desempleo y de suspensión temporal de empleo a 3,6 millones de personas y ha establecido un plan de atención prioritaria en oficinas para personas mayores. Además ha condonado durante el estado de alarma el alquiler de las viviendas de su propiedad a 4.600 familias.

La entidad, a través de su programa de Acción Social, ha intensificado sus acciones de apoyo a colectivos vulnerables, canalizando ayudas de la Fundación La Caixa hacia centenares de entidades sociales asistenciales, en particular a los comedores sociales, y con iniciativas de voluntariado a distancia.

Muy relevante ha sido la colaboración con la Fundación La Caixa y los Bancos de Alimentos en la acción 'Ningún hogar sin alimentos', iniciada el 1 de abril, que ha conseguido recaudar 2,4 millones de euros, a los que la Fundación ha añadido 1 millón de euros adicional.

Este importe se ha distribuido entre 54 Bancos de Alimentos provinciales, lo que les ha permitido adquirir 3.600 toneladas de productos básicos para alimentar a decenas de miles de personas en situación precaria.

Además, Vidacaixa y Segurcaixa Adeslas han contribuido con más de 8,5 millones de euros en la constitución de un fondo solidario que asegura al personal sanitario (700.000 personas)de forma gratuita.

En Portugal, BPI ha llevado a cabo medidas similares, adaptadas a las circunstancias de la sociedad y la economía lusa.

Asimismo, CaixaBank ha recibido el premio Excelencia en Liderazgo en Europa Occidental 2020 por la revista británica Euromoney por su compromiso con las personas y la sociedad en respuesta a la crisis de la COVID-19.

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