Popular registró una pérdida contable de 3.485 millones de euros en 2016, cubierta con el importe obtenido en la ampliación y con su exceso de capital, según informó ayer la entidad, que ha realizado provisiones por 5.692 millones de euros, incrementadas fundamentalmente por dotaciones adicionales de crédito e inmuebles, cláusulas suelo y el deterioro del fondo de comercio de Targobank.

Con el fin de reforzar su balance y de acelerar el ritmo de desinversión de activos no productivos, Popular, que en 2015 logró un resultado atribuido de 105,43 millones, ha destinado el beneficio de 2016 a provisiones extraordinarias. Así, la ratio de cobertura de dudosos aumenta 10 puntos hasta el 52,3%.

La entidad cerró el año con unas pérdidas superiores a los 3.000 millones, resultados inferiores a los previstos, afectados por elementos como la reestructuración de la cartera ALCO, que supuso un coste de 107 millones, y el plan de ajuste, que alcanzó los 370 millones.

A ello se sumaron 229 millones correspondientes a las provisiones por las cláusulas suelo; el descenso en la rentabilidad de Targobank y el deterioro en su fondo de comercio, que tuvieron un impacto de 240 millones; 4.200 millones por las mayores provisiones de crédito e inmuebles y 47 millones más por el impacto de la reforma fiscal.

En cuanto a la cuenta de resultados, el margen de intereses se situó en 2.097 millones, un 6,9% menos. Las comisiones netas alcanzaron los 539 millones, lo que supuso un 9,5% menos. El ROF, por su parte, disminuyó un 61,2%, hasta 201 millones. En el cuarto trimestre se incluye el proceso de reestructuración de la cartera ALCO, que a futuro, impactará de forma positiva en el margen de intereses.

El margen bruto alcanzó los 2.826 millones, un 17,6% menos.

Los gastos totales continuaron, según la entidad, con una evolución muy positiva y, sin tener en cuenta el proceso de ajuste, descendieron un 2% respecto a 2015. El proceso de ajuste supondrá un ahorro de costes anual de unos 200 millones desde 2017.

Finalmente, el margen de explotación sin extraordinarios totalizó 1.305 millones. Si se tienen en cuenta los extraordinarios negativos -proceso de ajuste, Targobank y restructuración de ALCO- disminuyó un 52,8% respecto a 2015 y se situó en 798 millones. El negocio principal, sin tener en cuenta las provisiones extraordinarias, presenta una "alta capacidad" de generación de ingresos, con un beneficio de 998 millones, una ratio de mora del 6,1%, una ratio de eficiencia del 44,6% y un ROTE ex-extraordinarios del 17,6%.

A cierre de 2016, Popular contaba con una ratio CET1 phased-in del 12,12%, que cumple "holgadamente" los requisitos SREP del 7,875%. La ratio de capital total del banco, del 13,14%, cumple igualmente con dichos requisitos.

Por su parte, la ratio de capital CET1 fully loaded proforma se vio afectada por algunos elementos volátiles y por las pérdidas del último trimestre. Se sitúa en el 9,22% y la CET1 fully loaded en el 8,17%.