El saneamiento del sector inmobiliario ha pasado factura a la banca española en 2012. Al dato del jueves del Santander, que redujo su benefidio un 59%, se le une los datos del BBVA, que ha ganado un 44,2% menos; de CaixaBank, con un descenso del 78%; y de Banco Popular, que ha registrado pérdidas de 2.461 millones de euros.

El  Popular registró las perdidas por los 9.600 millones que tuvo que dotar para sanear su riesgo inmobiliario, ya que de no ser así, la entidad ha informado de que habría ganado 520 millones. El presidente del banco, Ángel Ron, había adelantado que si Popular no hubiese hecho las provisiones exigidas por los decretos (para sanear el riesgo inmobiliario) y las pruebas de solvencia, habría terminado el año con unos beneficios "de alrededor de 500 millones".

En un comunicado enviado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), la entidad confirma este dato y desvela que su morosidad escaló al 8,98% en 2012, frente al 5,99 % de un año antes, aunque la cobertura para insolvencias mejoró hasta el 73,65% respecto al 55,75% de 2011. La entidad, que incorporó a sus cuentas al Banco Pastor en 2012, cerró el ejercicio con una cartera de créditos a la clientela de 117.298 millones de euros, el 18,6 % más que en 2011, en tanto que los depósitos se elevaron el 16,4 % gracias, en parte, a la incorporación del Pastor. Según explica el banco, el cuarto trimestre de 2012 marcó "un hito" en la historia de la entidad, tras finalizar con éxito una ampliación de capital de 2.500 millones de euros y realizar "unos saneamientos masivos" que le permitirán mantener el mayor nivel de cobertura de los bancos con los que se compara.

El BBVA registró un beneficio neto de 1.676 millones de euros en 2012, una vez completadas todas las provisiones del ámbito inmobiliario en España, según ha informado este viernes la entidad a la CNMV.  Sin tener en cuenta dichos cargos ni el impacto positivo extraordinario generado por la incorporación de Unnim, el beneficio ajustado fue de 4.406 millones de euros, un 2,2% inferior a hace un año. El presidente de BBVA, Francisco González, ha destacado que estos resultados confirman la "fortaleza" de la entidad derivada de su diversificación y su modelo de gestión en un año muy complejo. "Hemos solventado las dificultades, ofreciendo resultados positivos trimestre a trimestre", ha señalado. La tasa de mora del grupo se comportó de manera diferencial, al situarse en el 5,1%, frente al 6% de media entre los competidores. En España, la morosidad (6,9%) también evolucionó mejor que la media del sistema financiero.

Por su parte, el margen de intereses continuó su tendencia al alza al registrar una cifra acumulada de 15.122 millones de euros, lo que supone un incremento del 15%, mientras que el margen bruto avanzó un 12,1% hasta 22.441 millones de euros y el margen neto se situó en 11.655 millones de euros, un 13,3% más. "En un año especialmente complicado, BBVA ha podido hacer frente de manera holgada al conjunto de saneamientos crediticios e inmobiliarios realizados durante el ejercicio", ha destacado la entidad.

En cuanto a CaixaBank, la entidad ha obtenido un resultado neto atribuido de 230 millones de euros en 2012, tras realizar dotaciones y saneamientos de 10.299 millones, frente a los 2.557 del año anterior. El banco de La Caixa ha mejorado todos sus márgenes -el de intereses un 22,2% hasta 3.872 millones, el bruto un 3,5% hasta 6.737 millones y el de explotación un 0,1% hasta 3.171 millones-, y cuenta con una liquidez de 53.092 millones, el 15,2% de los activos totales, y con un 'core capital' del 11%, mientras que la morosidad se sitúa en el 8,62%, por debajo de la media del sector (11,38% en noviembre), con un ratio de cobertura del 60% (el 142% con garantías hipotecarias).

La absorción de Banca Cívica en 2012 ha permitido a CaixaBank adelantar los objetivos de crecimiento marcados en el Plan Estratégico 2011-2014 del Grupo La Caixa y cerrar el año con 13 millones de clientes, unos recursos totales de 288.568 millones (+19,6%) y una cartera de créditos de 223.449 millones (+20,1%). Así, con un volumen de negocio de 512.017 millones (+19,8%), CaixaBank se ha consolidado como la entidad líder del mercado español, con unos activos de 348.294 millones de euros y una cuota de penetración de clientes del 26,1% en banca de particulares (22,2% de penetración como primera entidad).

La integración comercial y tecnológica de Banca Cívica "se está ejecutando a un ritmo muy elevado", según CaixaBank, permitiendo la captura anticipada de sinergias (104 millones obtenidos frente a los 54 planificados para el año 2012), que se prevé que alcancen los 540 millones anuales a partir de 2014. La incorporación de Banca Cívica también ha supuesto que del total de saneamientos y dotaciones por 10.299 millones, 5.749 millones de dotaciones y 4.550 millones de ajustes de valoración sean con cargo a fondos propios sobre la cartera de créditos y adjudicados de Banca Cívica; con este esfuerzo, la entidad ya ha cubierto el 87% de las exigencias de los Reales Decretos 2/2012 y 18/2012.